Acheter à deux avec un seul emprunteur : une solution adaptée pour certains couples

Vous êtes en couple et vous souhaitez réaliser votre rêve d’acheter un bien immobilier à deux, mais l’un de vous ne peut pas ou ne souhaite pas emprunter ? La situation peut paraître complexe, mais il existe des solutions pour concrétiser votre projet. Cet article vous présente les différentes options qui s’offrent à vous et les précautions à prendre pour acheter à deux avec un seul emprunteur.

Les raisons d’acheter à deux avec un seul emprunteur

Les raisons qui peuvent amener un couple à acheter un bien immobilier en commun avec un seul emprunteur sont multiples. L’un des conjoints peut être en situation d’interdit bancaire, au chômage ou avoir des revenus insuffisants. Il se peut aussi que l’un des partenaires ne souhaite pas s’engager financièrement dans le projet, par exemple, en cas de séparation future.

Quelle que soit la raison, le fait d’acheter à deux avec un seul emprunteur nécessite de bien réfléchir aux implications juridiques et financières pour les deux parties et de prendre certaines dispositions pour assurer la sécurité du couple.

Les différentes solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur

Plusieurs options sont possibles pour réaliser votre projet d’achat immobilier à deux avec un seul emprunteur :

  • L’achat en indivision : Dans ce cas, les deux partenaires sont propriétaires du bien à hauteur de leur apport respectif. L’emprunteur est le seul à rembourser le prêt, mais les deux parties peuvent bénéficier des avantages fiscaux liés à l’achat immobilier, tels que les réductions d’impôt ou les aides au logement. Il est important de préciser dans l’acte d’achat la répartition des parts entre les indivisaires et de prévoir un pacte d’indivision pour anticiper les éventuels litiges futurs.
  • La société civile immobilière (SCI) : Les deux partenaires peuvent créer une SCI dont ils seront associés à parts égales, et c’est cette société qui achètera le bien immobilier. L’emprunteur sera alors le seul à rembourser le prêt, mais les deux associés pourront profiter des avantages fiscaux liés à l’achat immobilier. La SCI permet de gérer plus facilement la transmission du bien en cas de séparation ou de décès.
  • L’achat en tontine : Cette option permet de sécuriser davantage la situation du couple en cas de séparation ou de décès. En effet, en achetant en tontine, le bien reviendra automatiquement au survivant sans avoir à passer par une procédure de succession. Cependant, cette solution présente des inconvénients fiscaux importants et doit être étudiée avec attention.

Les précautions à prendre lorsqu’on achète à deux avec un seul emprunteur

Afin d’éviter les problèmes futurs et de protéger les intérêts de chacun, il est essentiel de prendre certaines précautions lorsqu’on achète à deux avec un seul emprunteur :

  • Consulter un notaire : Ce professionnel vous aidera à choisir la meilleure solution pour votre situation et rédigera les actes nécessaires pour sécuriser votre achat (pacte d’indivision, statuts de la SCI, etc.).
  • Prévoir un contrat de mariage ou un PACS : Ces contrats permettent de protéger les droits de chacun en cas de séparation ou de décès et d’anticiper la répartition des biens en fonction des apports respectifs.
  • Souscrire une assurance emprunteur : L’emprunteur doit souscrire une assurance qui couvre les risques liés au remboursement du prêt (décès, invalidité, incapacité de travail). Cela permettra d’éviter que le bien ne soit saisi par la banque en cas de non-remboursement du crédit.

En suivant ces conseils et en faisant appel aux professionnels compétents, il est tout à fait possible d’acheter à deux avec un seul emprunteur et de réaliser ainsi votre projet immobilier commun. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque ou d’un courtier en crédit immobilier pour connaître les conditions d’emprunt qui vous seront proposées dans cette situation particulière.

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