Face à la perte d’emploi, de nombreux propriétaires se retrouvent dans l’incapacité de rembourser leur crédit immobilier. Le portage immobilier apparaît alors comme une solution intéressante pour éviter la saisie du bien et préserver son patrimoine. Quels sont les avantages et les inconvénients de cette pratique ? Comment fonctionne-t-elle ?
Qu’est-ce que le portage immobilier ?
Le portage immobilier est un dispositif permettant à un propriétaire en difficulté financière de céder temporairement son bien à un organisme spécialisé, généralement une société de portage, en échange d’une somme d’argent correspondant à une partie de la valeur du bien. Cette somme lui permettra ainsi de faire face aux échéances du crédit immobilier et de régler ses dettes.
L’accord signé entre le propriétaire et la société de portage prévoit une période déterminée, généralement entre 5 et 10 ans, au terme de laquelle le propriétaire peut racheter son bien en versant une somme correspondant au prix initialement perçu majoré des intérêts. Si le propriétaire ne parvient pas à racheter son bien à l’échéance, il est vendu par la société de portage qui reverse alors au propriétaire l’éventuelle plus-value réalisée.
Les avantages du portage immobilier pour les propriétaires en difficulté
Le principal avantage du portage immobilier est qu’il permet au propriétaire de conserver son bien malgré ses difficultés financières. En effet, il évite la saisie immobilière, qui intervient lorsque le propriétaire ne parvient plus à rembourser son crédit et que la banque décide de saisir le bien pour le vendre aux enchères publiques. Dans ce cas, le propriétaire perd non seulement son bien mais aussi l’argent investi dans les remboursements effectués jusqu’alors.
Avec le portage immobilier, le propriétaire peut également bénéficier d’un délai de grâce pour remettre en ordre ses finances. En effet, il dispose d’une période allant jusqu’à 10 ans pour racheter son bien, ce qui lui laisse le temps de retrouver un emploi stable et de constituer une épargne suffisante.
Enfin, le portage immobilier présente un aspect sécurisant pour le propriétaire puisque la société de portage s’engage à lui reverser l’éventuelle plus-value réalisée lors de la vente du bien si celui-ci n’est pas racheté à l’échéance.
Les inconvénients du portage immobilier
Le premier inconvénient du portage immobilier est qu’il représente un coût non négligeable pour le propriétaire. En effet, celui-ci doit verser des intérêts sur la somme reçue lors de la cession temporaire du bien. Ces intérêts sont généralement compris entre 4% et 6% du montant emprunté et s’ajoutent au prix de rachat du bien à l’échéance.
Par ailleurs, le propriétaire perd la jouissance de son bien pendant la durée du portage. Il ne peut plus y habiter ni le louer, ce qui peut être un frein pour certains propriétaires.
Enfin, le portage immobilier ne convient pas à tous les profils de propriétaires. Il est en effet réservé aux personnes ayant un patrimoine immobilier important et dont la situation financière est suffisamment solide pour permettre le rachat du bien à l’échéance.
Comment mettre en place un portage immobilier ?
Pour bénéficier d’un portage immobilier, il est nécessaire de faire appel à une société spécialisée. Plusieurs organismes proposent ce service en France, tels que Eco Habitat ou Crédit Foncier. Le choix de la société de portage doit se faire avec soin, en comparant les offres et les conditions proposées.
Le propriétaire doit ensuite signer un contrat de cession temporaire du bien avec la société de portage. Ce contrat doit préciser les modalités du portage, notamment la durée, le montant emprunté et les conditions de rachat du bien à l’échéance. Il est fortement recommandé de faire appel à un notaire pour rédiger ce contrat afin de garantir la sécurité juridique de l’opération.
En conclusion, le portage immobilier peut être une solution intéressante pour les propriétaires confrontés à une perte d’emploi et qui souhaitent conserver leur bien. Toutefois, il convient de bien peser les avantages et les inconvénients de cette pratique avant de se lancer, et de faire appel à un professionnel pour sécuriser l’opération.
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