Hypothèque : que se passe-t-il en cas de décès de l’emprunteur ?

Lorsqu’un propriétaire décède, l’héritage de la maison est généralement décidé par un testament ou une homologation. Mais qu’en est-il d’une maison qui a une hypothèque dessus ? En règle générale, la dette est récupérée sur votre succession à votre décès. Pour éviter tout désagrément, l’exécuteur testamentaire est souvent autorisé à utiliser les actifs du décédé pour couvrir ses créances. Une fois l’hypothèque remboursée, le reste des avoirs est alors transmis aux héritiers.

Prendre en charge une hypothèque sur une maison héritée

En règle générale, lorsqu’un bien hypothéqué transfère la propriété, une clause d’exigibilité ou une clause d’aliénation exige que le montant total du prêt soit remboursé immédiatement. Cependant, il existe des lois en place pour protéger les héritiers de propriété qui leur permettent de reprendre le titre de la maison (ce qui signifie qu’ils sont le propriétaire légal de la maison) sans déclencher la clause d’exigibilité.

Ainsi, si vous êtes l’héritier de la maison d’un être cher après son décès, vous pouvez assumer l’hypothèque sur la maison et continuer à effectuer des paiements mensuels, en reprenant là où ils s’étaient arrêtés. De plus, les héritiers devraient pouvoir continuer à effectuer des paiements pour maintenir l’hypothèque à jour, même si le compte n’a pas encore été légalement assumé par l’héritier.

Il existe une exception à cette situation : celle où l’hypothèque a un cosignataire. Si quelqu’un a cosigné le prêt hypothécaire, qu’il ait ou non un droit de propriété sur le bien, il assume seul la responsabilité de l’hypothèque. A défaut de cette condition, l’héritier ou les héritiers héritent des avoirs, mais aussi des dettes de leur parent décédé.

Hypothèque : quelles sont les options pour les survivants ?

La mort d’un proche est une expérience suffisamment douloureuse. Et dans certains cas, notamment, en cas d’hypothèque ou de dettes, en plus de faire son deuil, les survivants doivent s’occuper de certaines formalités légales. S’il y a plusieurs héritiers ou si vous n’êtes pas l’exécuteur testamentaire, cela pourrait se compliquer, surtout si les personnes concernées n’arrivent pas à s’entendre. Le cas échéant, il serait judicieux de faire appel à un avocat.

Pour les survivants, les options en cas d’hypothèques ne sont pas très nombreuses. La première option consiste à vendre la maison. L’argent de la vente peut permettre de rembourser l’hypothèque et à distribuer les fonds restants de la vente aux héritiers, comme dicté par le testament ou les lois de votre état. Si vous souhaitez garder la maison, vous pouvez simplement vous rapprocher de la banque pour couvrir l’hypothèque.

En dehors de l’hypothèque, l’héritier ou les héritiers peuvent également hériter des dettes du défunt. Les biens laissés par le défunt peuvent être suffisamment conséquents pour couvrir les dettes. A défaut de rembourser la dette en un remboursement, ceux-ci peuvent demander un règlement en plusieurs fois.

L’héritier pourrait tout de même se retrouver dans l’incapacité de couvrir les dettes trop importantes. Notamment, si l’héritage du défunt est constitué de plus de passifs ou de dettes, que d’actifs.

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